OBJECTIF PRÉPARER SA RETRAITE

VOUS SOUHAITEZ PRÉPARER VOTRE RETRAITE ?

Le système des retraites par répartition montre des signes de faiblesse inquiétants du fait du déséquilibre croissant entre les cotisants et les retraités, et tout le monde s’accorde à dire qu’il est désormais indispensable de se constituer un capital en vue de la retraite pour être en mesure de palier aux insuffisances du système des retraites le moment venu.

La préparation à la retraite peut prendre des formes très variées. Dans tous les cas, il est vivement conseillé de mettre en place une véritable stratégie de retraite par capitalisation ou de constitution de patrimoine le plus tôt possible, et d’abonder régulièrement pour atteindre ses objectifs à l’âge de la retraite.

Certaines enveloppes fiscales ont été spécialement mises en place par le législateur dans cet objectif précis, telles que le PERP, les contrats retraite Madelin ou la Préfon par exemple.
Les PEP et les PEA bancaires ou les PEA de capitalisation qui sont exonérés d’impôt sur le revenu en cas de sortie en rente viagère, ou encore les contrats d’assurance vie ou les contrats de capitalisation très faiblement imposés en cas de rachats partiels, peuvent également constituer des enveloppes fiscales adaptées à la constitution d’un capital en vue de la retraite.

D’autres dispositifs comme les lois Pinel, ou le statut de loueur en meublé (professionnel ou non professionnel) facilitant la constitution d’un patrimoine immobilier sont également des moyens de se constituer un patrimoine capable de générer un complément de revenus pour la retraite.

NOTRE INTERVENTION

Nous vous aidons à déterminer vos besoins et à mettre en place une stratégie d’épargne retraite adaptée à vos objectifs par deux moyens :

• soit en réalisant à votre demande un bilan complet de votre retraite future incluant nos propositions de planification d’un projet d’épargne sur le moyen terme ( Bilan Retraite) ;
• soit en sélectionnant pour vous les enveloppes fiscales adaptées et des produits de qualité proposés par des sociétés renommées.

Nous vous accompagnons ensuite dans la mise en œuvre et le suivi de vos opérations d’épargne financière ou immobilière

Pour plus d’informations

Contactez nous

Pascal CLAUDINON

Imaginez votre avenir et créez vous votre patrimoine

Tel. 06 10 49 08 23

contact-patrimoine@claudinon.com

RCS LYON 537 983 850 00018

Vous souhaitez être contacté gratuitement pour avoir des informations sur l’organisation et la création de votre patrimoine. Nous vous remercions par avance de bien remplir le plus possible d’informations , celles ci restant confidentielles, et ne sont en aucun cas divulguées à d’autres tiers.

Nous vous contacterons dés que possible afin que nous puissions étudiez ensemble une solution personnalisée adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

OBJECTIF RÉDUIRE LE MONTANT DE L’IMPÔT

SUR LE REVENU

VOUS SOUHAITEZ RÉDUIRE LE MONTANT DE VOTRE IMPÔT SUR LE REVENU ?

Réduire le montant de vos impôts peut être une réelle motivation, surtout lorsque ceux-ci atteignent des montants très élevés.
Chaque avantage fiscal est néanmoins assorti de contraintes ou de risques spécifiques.
Aussi le choix d’une solution de défiscalisation doit se faire en prenant en compte les avantages mais aussi les inconvénients du dispositif.
Il est également important de sélectionner des produits de qualité, et de considérer l’avantage fiscal comme »un plus »qui permettra d’améliorer la performance de votre investissement, et de ne pas investir sur n’importe quoi, à n’importe quel prix.

NOTRE INTERVENTION

Nous vous aidons à déterminer les enveloppes fiscales adaptées à votre situation, notamment par le biais d’études patrimoniales (Bilan Impôt sur le Revenu), et à sélectionner des produits de qualité auprès de sociétés renommées.

Nous vous accompagnons ensuite dans la mise en œuvre et le suivi de vos opérations de défiscalisation.

DES EXEMPLES DE PLACEMENTS ASSORTIS D’AVANTAGES FISCAUX

Principaux placements financiers réduisant votre impôt sur le revenu

 FCPI – Fonds Communs de Placement dans l’Innovation – 18% de réduction d’impôt
 FIP – Fonds d’Investissement de Proximité – 18% de réduction d’impôt
FIP Corse – 38% de réduction d’impôt
 SOFICA – Sociétés de Financement de l’Audiovisuel – 30 à 36% de réduction d’impôt
 PERP – déductible du revenu global à hauteur du 10% du revenu net imposable
Retraite Madelin – diminution du résultat imposable (Travailleurs Non Salariés uniquement)
 Girardin Industrielle – taux variables (nous consulter)

Principaux investissements immobiliers réduisant votre impôt sur le revenu

 Loi Pinel – 12 à 21% de réduction d’impôt étalée sur 6 à 12 ans
 LMP-LMNP Amendement Bouvard – 11% de réduction d’impôt étalée sur 9 ans
Malraux – déduction du revenu global ou réduction d’impôt selon la date de dépôt du permis de construire
 Girardin Immobilier – taux variables (plusieurs dispositifs)

Entre placements financiers et investissements immobiliers : les SCPI Résidentielles

 SCPI Résidentielles
 SCPI Pinel – 18% de réduction d’impôt étalée sur 9 ans
 SCPI Malraux – 18 ou 19,5% (selon les SCPI) de réduction d’impôt qui découle d’une réduction de 30% d’impôt sur la quote part de travaux réalisés par la SCPI
 SCPI de déficit foncier – travaux déductibles des revenus fonciers (et du revenu global dans la limite de 10.700 € par an)

Ces quelques exemples ne sont pas limitatifs. Il existe de nombreuses solutions permettant d’agir sur le montant de l’impôt sur le revenu, et certaines sont réservées aux investisseurs avertis et/ou ne sont pas autorisées à faire appel public à l’épargne. N’hésitez pas à consulter nos Gestionnaires de Patrimoine pour évoquer les différents placements susceptibles de réduire le montant de l’impôt sur le revenu.

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OBJECTIF VALORISER UN CAPITAL

VOUS SOUHAITEZ VALORISER UN CAPITAL EXISTANT ?

La gestion d’un capital existant implique de définir un horizon d’investissement, des objectifs, et un niveau de risque acceptable.

Les réponses à ces questions nous permettent de définir une stratégie globale, prenant en compte :

• l’enveloppe fiscale adaptée (ou une combinaison d’enveloppes fiscales),
• une allocation d’actifs stratégique conforme à votre profil de risque et en phase avec vos objectifs financiers,
• une sélection de supports choisis pour leurs qualités intrinsèques, et adaptés à la conjoncture.

NOTRE INTERVENTION

Nous sommes à votre disposition pour vous aider à sélectionner les enveloppes fiscales puis les établissements financiers dont l’offre de produits ou de services est susceptible de répondre à vos besoins.

Nous pouvons également, dans une démarche de conseil global au travers d’une étude approfondie , analyser l’ensemble de votre patrimoine et de votre situation familiale, professionnelle, fiscale et successorale afin de vous proposer des stratégies patrimoniales de valorisation de votre patrimoine ( Bilan Patrimonial Global ).

Si vous souhaitez orienter la valorisation de votre patrimoine vers un type d’actif spécifique, nous pouvons également vous proposer une analyse et une stratégie patrimoniale adaptée ( Bilan Financier , Bilan Immobilier ).

Nous vous accompagnons ensuite dans la composition et le suivi d’un ou plusieurs portefeuilles.

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